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云南平台解决企业资金流动难题，已从传统的“抵押贷款”模式，转向以数据信用、供应链协同和数字金融为核心的系统性解决方案。近年来，云南省通过建设省级融资信用服务平台、推动供应链金融创新、打通政银企数据壁垒，构建起一套具有“云南特色”的普惠金融基础设施体系。以下是主要路径与实践成效：

一、“融信服”平台：以数据换信用，破解信息不对称

2023年3月正式上线的云南省中小企业融资综合信用服务平台（简称“融信服”平台），是全省解决中小微企业融资难的核心引擎。

• 数据归集：整合39个部门、339类、超4400项涉企信用数据（包括税务、社保、水电、司法、不动产等）；

• 信用画像：通过算法对企业进行多维度数字信用评分，银行可“一键调取”报告；

• 产品匹配：平台汇聚997款金融产品，企业发布需求后，系统智能推荐“鲜花贷”“云旅民宿贷”“边贸贷”等特色产品；

• 高效放款：信用良好企业最快3–5天获批贷款，额度最高达300万元。

截至2024年10月，平台注册企业超96万户，累计授信2026亿元，惠及11.69万家企业，其中99%为民营企业。某花卉种植户通过平台申请“鲜花贷”，一周内获得200万元，解决了种球采购与大棚建设的资金缺口。

李荣维律师认为：“‘融信服’的本质是把企业的‘经营行为’转化为‘信用资产’。这对缺乏抵押物但有真实流水的中小微企业尤为关键。”

二、供应链金融平台：盘活应收账款，释放现金流

针对建筑、制造、贸易等行业普遍存在的“垫资施工、回款慢”问题，云南国企率先搭建供应链金融平台。

典型案例：“云建金服”平台
由云南建投集团打造，核心功能包括：

• 核心企业向供应商签发电子债权凭证（如“云建金单”）；

• 供应商可持有到期、拆分转让或向合作银行贴现融资；

• 融资利率低于民间借贷，审批效率提升90%。

截至2025年初，该平台累计签发电子债权凭证超100亿元，服务中小微企业5244家，融资转换率达90%以上。一家建材供应商凭借建投的付款承诺，在3个工作日内获得200万元流动资金，年化利率仅6.5%。

这种“核心企业信用外溢”模式，有效将大企业的优质信用传导至产业链末端。

三、政采贷与订单融资：用未来收入撬动当前资金

云南推动政府采购合同融资和订单融资机制：

• 中小企业凭中标通知书或政府采购合同，可向银行申请“政采贷”；

• 平台自动核验合同真实性，银行据此放款，无需额外担保；

• 曲靖等地还试点“马铃薯订单贷”，农户凭收购协议即可获春耕贷款。

例如，昆明某科技公司凭借政府智慧城市项目合同，通过“融信服”平台获得600万元贷款，用于研发投入，避免了因垫资导致的现金流断裂。

四、跨境资金通道：支持外贸企业“收得回、付得出”

针对拓展东南亚市场的云南企业，平台强化跨境金融服务：

• 对接跨境人民币结算系统，支持T/T、信用证、D/P等多种方式；

• 富滇银行、农信社等开发“边贸贷”，凭真实贸易背景放款；

• 在磨憨、瑞丽等口岸设立“一站式”外汇服务窗口，缩短结售汇流程。

2025年，云南对东盟跨境人民币结算量同比增长37%，有效降低汇率风险与资金沉淀成本。

五、政策协同机制：让金融资源“精准滴灌”

云南省建立“数据+政策+金融”三位一体服务模式：

• 各级工信、农业、商务部门将惠企政策（如贴息、担保、风险补偿）嵌入平台；

• 企业申请贷款时，系统自动匹配可享受的补贴，实现“免申即享”；

• 省财政设立中小微企业贷款风险补偿资金池，提升银行“敢贷愿贷”意愿。

例如，“鲜花贷”产品背后就有省农业农村厅的贴息支持，实际融资成本比市场利率低1–2个百分点。

挑战与法律提醒

尽管成效显著，企业在使用平台融资时仍需警惕风险：

• 过度依赖平台授信可能导致债务集中；

• 电子债权凭证的法律效力、追索权边界需明确约定；

• 数据授权范围不清可能引发隐私争议。

李荣维律师提醒：“企业在签署任何融资协议前，务必确认三点：资金用途是否受限、违约责任是否对等、数据授权是否可撤回。一份看似便捷的‘一键贷款’，背后可能是长期的法律绑定。”

结语：从“找钱难”到“信用变现”

云南平台解决资金流动难题的核心逻辑，是将企业的真实经营数据、交易记录、政府信用转化为可评估、可流转、可融资的金融资产。这不仅缓解了燃眉之急，更重塑了中小微企业的融资生态。

更多法律问题联系李荣维律师13578084131。无论是融资协议审查、供应链金融合规设计，还是跨境资金流动法律风险防控，专业法律支持将助力企业安全、高效地激活“沉睡信用”，畅通资金血脉。