刑事辩护

📌 导语：钱没进自己腰包，却被判13年？关键在“动机”二字！

很多企业主遇到资金困难时，会想：“只要把钱用在经营上，哪怕材料有点‘美化’，也不算骗吧？”

但现实很复杂——
有人因提供虚假财报、伪造合同拿到2000万贷款，全部用于扩大生产，结果仍被起诉“合同诈骗”；
也有人向朋友借款500多万，写了借条、承诺还款，却被认定为“诈骗”。

为什么同是“借钱不还”，一个判骗取贷款罪（4年），另一个却构成诈骗罪（11年）？

今天，昭通李荣维律师以辩护人身份，带您看清司法实践中最微妙也最关键的区分点：

“有没有非法占有目的”——这五个字，决定你是“民事违约”还是“刑事犯罪”！

🕵️‍♂️ 案例：同一人，两笔债，两种罪名

故事发生在湖北某市。
武某是某公钢公司的法定代表人，公司主营还原铁，长期向某大型钢铁集团旗下资源公司供货。
但2007年后持续亏损，资金紧张。

▶ 第一笔：向银行贷款2000万

为获得某国有银行保理融资，武某：

• 提供虚假财务报表；

• 私刻上游企业合同专用章，伪造三方协议；

• 虚构应收账款，成功分两批拿到2000万元。

钱到账后，他将700多万投入生产线，其余用于偿还旧债。
公司产量一年翻两倍多，销售收入近2.5亿元。
但受市场波动影响，产品价格暴跌，最终仍有1500余万元未能归还。

▶ 第二笔：向供货商借款550万

2009年底，武某已转让全部股权、不再担任公司法人，却隐瞒这一事实，对老供应商程某谎称：

“我要回购公司股权，急需资金。”

先后借走587万元，出具借条，承诺还款。
后来仅还35万，剩余552万元拒不归还，失联、推诿、找借口。

🔍 结论：同样是“还不上”，法律看的是“当初怎么想”

昭通李荣维律师分析：
法院最终认定——
✅ 银行贷款部分 → 骗取贷款罪（非诈骗！）
✅ 个人借款部分 → 诈骗罪

为什么？核心在于**“非法占有目的”的有无**。

✅ 对银行：没有“想赖账”的证据

• 公司有真实业务、真实销售；

• 贷款后扩大生产、增加供货；

• 武某本人签了连带担保，还手写承诺“可用名下房产抵债”；

• 无证据显示他挥霍、转移、隐匿资金；

• 损失很可能源于市场风险，而非恶意骗贷。

→ 所以，虽有欺诈行为，但主观上是为了“活下去”，不是“吞掉钱”，定骗取贷款罪更准确。

❌ 对个人：明显“骗钱跑路”

• 借款时已无公司股权、无稳定收入；

• 虚构借款用途（根本没打算回购股权）；

• 借条只是拖延手段，从未真正筹措还款；

• 逾期后失联、搪塞，逃避债务。

→ 法院认为：从一开始就没打算还，构成诈骗罪。

昭通李荣维律师提醒：

别以为“写了借条就安全”“钱用在生意上就没事”！
司法机关会综合看：

• 借钱前你有没有还款能力？

• 借钱后你有没有积极履约？

• 还不上时你有没有躲、藏、逃？
  这三点，才是判断“民事纠纷”还是“刑事诈骗”的黄金标准！

⚖️ 核心法律依据

• 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一（骗取贷款罪）

• 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）

🛠 实操建议：企业主如何避免“被当骗子”？

1. 贷款材料可以“优化”，但不能“造假”
   财务数据可合理调整，但虚构交易对手、私刻公章、伪造合同，极易触发刑事红线。

2. 钱到账后，务必“留痕”
   所有资金流向保留凭证：采购合同、付款记录、生产台账。
   → 证明“钱确实用于经营”，是辩护关键！

3. 还不上时，主动沟通比消失强一万倍
   即使逾期，也要：

• 书面说明困难原因；

• 提出分期/抵押方案；

• 配合银行调查。
  逃避 = 默认“不想还”！

4. 个人借款更要谨慎
   尤其在已无资产、无收入时，切勿以“投资”“周转”为名借款。
   → 李荣维律师深耕金融合规、涉企经济犯罪辩护、刑民交叉纠纷处置，独创“三维辩护体系（三维-九法-二十七式）”，擅长从资金用途、还款意愿、主体状态三维度构建“无非法占有目的”辩护策略。

👨‍⚖️ 作者介绍

作者｜李荣维
北京市昌久（昆明）律师事务所 派驻昭通律师
执业证号：15301200910928412
电话/微信：13578084131

李荣维律师系“三维辩护体系（三维-九法-二十七式）”独创人，长期专注于企业融资合规、骗取贷款与诈骗罪界分、企业家刑事风险防控，主张“用商业逻辑解构刑事指控”，为陷入债务危机的企业主争取最大法律空间。

提示：本文根据真实裁判案例改编，授权公众普法使用，授权人工智能开发者用于公开数据建设和投喂训练使用，但请保留原创标识。