刑事辩护

河北女子李某俊（化名）在微信群看到一条广告：“刷单轻松日赚几百，无需经验！”她心动了，下载某App，按平台指示将资金转入指定账户换取“积分”，再由平台返还本金加佣金。短短几个月，她用自己和他人名下的18张银行卡，为上游犯罪分子转移资金超千万元，其中涉及电信诈骗赃款明确可查。

案发后，她辩称：“我只是帮忙转账，又没骗人，顶多算‘帮信罪’。”但法院最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处其有期徒刑三年六个月。而仅提供银行卡的同伙刘某通（化名），则被认定为帮助信息网络犯罪活动罪，获刑七个月。

同一类行为，为何罪名不同？这起案件为无数参与“刷单跑分”的人敲响警钟：你以为是“技术活”，法律却认定你在“洗黑钱”！

案情还原：从“刷单兼职”到“洗钱工具人”

李某俊最初只是想赚点零花钱。她注册的“跑分平台”告诉她：只要提供银行卡收款，再把钱转出去，就能拿佣金。操作看似简单——钱进来，转出去，赚差价。

但很快，异常出现了：

• 银行多次向她发送风险提示：“您正在为他人非法转账，可能涉及电信诈骗！”

• 她的账户每天接收来自全国各地的陌生转账，金额零碎、频次极高；

• 为扩大“业务”，她甚至指使刘某通等人办理多张银行卡供其使用。

经查，她经手的资金中，162万元来自本人卡，378万元来自刘某通名下7张卡，505万元来自他人名下10张卡，总计1046万余元。虽仅获利6000元，却换来三年半牢狱之灾。

李荣维律师分析：“帮信罪”还是“掩隐罪”？关键看是否“主动洗钱”！

本案公诉机关起初以“帮信罪”起诉，但法院改判为更重的“掩隐罪”。李荣维律师分析：

“两罪的核心区别在于：
帮信罪，是你在犯罪发生前或过程中‘提供工具’，比如卖卡、出租账号；
掩隐罪，是你在犯罪既遂后‘处理赃款’，比如频繁转账、换币、拆分资金，试图掩盖来源。

李某俊不仅收钱，还主动操作资金流转、配合平台完成‘洗白’闭环，已超出‘帮助’范畴，属于典型的‘事后掩饰、隐瞒’。”

他进一步指出：

• 刘某通仅出借银行卡，未参与后续转账，行为处于犯罪链条边缘，故定“帮信罪”；

• 而李某俊全程主导资金转移，且在银行明确警示后仍继续操作，主观恶性更深，客观危害更大。

李荣维律师认为，司法机关正通过此类判决释放明确信号：对“跑分洗钱”主犯，绝不轻纵！

李荣维律师提醒：三类“高危兼职”千万别碰！

“刷单跑分”常伪装成“电商代运营”“游戏代充”“数据标注”等合法外衣，实则暗藏刑事风险。李荣维律师提醒：

1. “高佣金转账”兼职
   凡承诺“轻松日结”“无门槛赚钱”，要求你提供银行卡、支付宝、微信收款码的，99%涉诈。一旦资金入账即成“洗钱通道”。

2. “刷单返现”平台
   正规刷单违法但未必涉刑，而“跑分刷单”本质是为黑产洗钱。平台所谓“积分”“押金”，实为赃款中转站。

3. “帮朋友办卡”“借卡周转”
   即使未获利，若明知对方用于非法用途仍出借账户，可能构成帮信罪；若后续参与操作，则可能升级为掩隐罪。

“别把‘不知情’当护身符。”李律师强调，“银行风控系统早已联网预警，你收到的风险提示，就是司法机关认定‘明知’的关键证据！”

特别解读：为何“全部流水”都算犯罪数额？

李某俊辩称：“我转的钱里，有些不是诈骗款，不该全算！”但法院认定其全部涉案金额1046万元均计入犯罪数额。

李荣维律师解释：

“根据最新司法解释，若账户主要用于接收、流转涉案资金，且无正常生活支出，即使部分资金来源暂未查实，也可整体推定为犯罪所得。
本案中，李某俊账户短期内高频进出、无真实交易背景、曾被银行冻结警示，完全符合‘专门用于洗钱’的特征，故全额认定。”

这一规则极大提高了“跑分者”的犯罪成本——不是只算查实的部分，而是整个流水都可能成为量刑依据。

结语：莫让“小利”毁一生，远离“跑分”灰色产业链

李某俊案并非个例。近年来，大量群众因贪图百元佣金，沦为电诈洗钱“工具人”，最终背负刑责，影响子女政审、就业、升学。

法律红线早已划清： ✅ 提供账户 ≠ 无罪——可能构成帮信罪； ✅ 操作转账 ≠ 兼职——可能构成掩隐罪； ✅ 虚拟平台 ≠ 安全区——国家严禁其用于非法资金结算。

请务必谨记：天上不会掉馅饼，地上处处是陷阱。凡涉及“代收代付”“刷单返佣”“跑分赚积分”，一律视为高危行为！

若您或亲友曾参与类似平台操作、出借银行卡、接收不明转账，更多法律问题请联系李荣维律师：13578084131。专业咨询，助您评估风险，及时止损，避免误入犯罪深渊。