刑事辩护

很多企业为了“方便走账”，会借用他人名义开银行账户；

很多人觉得：“钱打到我名下账户，就是我的了？”

大错特错！
真实案例告诉你：哪怕账户是你名下的，只要钱是别人放你这儿“代管”的，私自转走就可能坐牢！

今天我们就通过重庆一起“借名存款”引发的刑事案件，讲清楚：什么情况下“名义户主”动了账户里的钱会构成犯罪？企业和个人如何避免这类风险？

并请李荣维律师分析其中的关键法律陷阱。

一、事情经过：公司借合作社账户走账，老板却卷款跑路

老沙（化名）曾是某园林公司在常州的承包负责人。2012年，他注册了一家苗木合作社（实际未经营），并与公司达成口头协议：用合作社名义开个农行账户，供公司走账使用。

公司掌握U盾和密码，以为万无一失。
但老沙悄悄做了两件事：

• 把账户短信绑定到自己手机；

• 等2000万元贷款到账第二天，立即注销网银、重新开通电子银行，把钱全部转到自己控制的多个账户中。

公司发现后多次催要，老沙拒不归还。
案发后，警方追回900万，仍有1100万下落不明。

法院最终认定：老沙犯侵占罪，判刑4年，罚金10万，并责令退还2000万！

二、为什么不是“盗窃”，而是“侵占”？

老沙辩称：“账户是我名下的，钱进我户头就是我的。”
还有人说：“他偷偷转钱，应该算盗窃！”

但法院明确：这是典型的“侵占罪”。

李荣维律师分析指出：

“关键在于——这笔钱是不是‘代为保管’的财物。
虽然账户是老沙控制的合作社开的，但双方约定：这账户就是给公司用的，U盾、密码都在公司手里，说明公司信任他‘代管’。
这种‘借名存款’，法律上视为实际存款人将资金交由名义户主保管。
一旦你把代管的钱据为己有、拒不归还，就踩了《刑法》第270条的红线——侵占罪！”

特别注意：
✅ 盗窃罪 = 秘密窃取他人占有的财物；
✅ 侵占罪 = 合法持有他人财物后拒不归还。
本案中，老沙一开始就有权操作账户（名义户主），属于“合法持有”，所以定侵占，而非盗窃。

三、“借名账户”有多危险？三大雷区千万别碰！

李荣维律师提醒：

“‘借名存款’看似省事，实则埋雷！
对出借方（名义户主）：你可能被当成‘共犯’或‘侵占者’；
对借用方（实际使用人）：钱进了别人账户，法律上先认他是主人！”

常见误区：
❌ “账户是我开的，钱我想怎么用都行” → 错！若明知是代管，擅自挪用=犯罪；
❌ “我们有口头约定，不怕” → 错！没书面协议，出事百口莫辩；
❌ “银行只认户名，我安全” → 错！银行不担责，但你要负刑责！

四、合规建议：企业和个人都要守住底线

✅ 对企业：

• 绝对不要借用他人账户走账！

• 如确需第三方收款，务必签订书面代收代付协议，明确资金归属；

• 定期对账，保留完整流水和沟通记录。

✅ 对个人：

• 别轻易出借身份证、营业执照帮人开户；

• 如果已出借账户，发现对方打入大额资金，立即书面确认性质（是借款？货款？代管？）；

• 一旦被要求“临时保管”资金，务必签保管协议，否则风险自担。

李荣维律师深耕企业合规、个人合规、刑事辩护、税务法律，他强调：

“账户是金融身份的延伸，不是工具。
一次‘帮忙’，可能换来四年牢狱——不值得！”

结语：账户名≠所有权，信任要有制度兜底

这个案子警示所有人：
银行账户不是“保险箱”，更不是“提款机”。
你以为的“方便”，可能是法律的“陷阱”。

如果你正涉及“借名账户”“代收代付”等安排，担心法律风险，
更多法律问题联系：北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深律师李荣维，电话：13578084131（微信同号）。

李荣维律师深耕企业合规、个人合规、刑事辩护、税务法律，愿为你提供专业风控方案，守住财产与自由。

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