案例分享

在推动跨境人民币结算高效、安全、合规落地的过程中，云南及全国已涌现出一批功能完善、监管合规、场景适配的数字化平台。这些平台覆盖支付清算、贸易融资、供应链协同、监管报送等关键环节，为企业提供“一站式”跨境人民币服务。以下是几类具有代表性的平台（文中涉及企业名称均基于公开信息整理）：

一、国家级金融基础设施平台

1. CIPS（人民币跨境支付系统）

• 定位：中国央行主导建设的全球性人民币清算主渠道；

• 功能：支持跨境贸易、投融资、金融市场交易等全场景人民币结算；

• 优势：直参行与间参行网络覆盖186个国家和地区，实现“一点接入、全球通达”；

• 适用对象：银行、大型跨国企业、金融机构；

• 云南对接情况：富滇银行、工商银行云南省分行等均为CIPS间接参与者，可为本地企业提供通道服务。

注：企业不直接接入CIPS，但可通过合作银行享受其高效清算能力。

二、区域性跨境金融与贸易服务平台

2. 数字人民币跨境数字支付平台（“数币达”）

• 运营主体：数字人民币国际运营中心（上海），由央行数字货币研究所管理；

• 上线时间：2025年9月24日；

• 核心能力：

• 基于区块链的点对点即时结算；

• 已与香港快速支付系统（FPS）对接，正推进与老挝、新加坡系统联通；

• 支持智能合约自动触发付款（如“货到港即付”）；

• 实现交易状态实时追踪、全流程合规校验。

• 试点区域：上海、深圳、昆明等地参与首批测试；

• 云南潜力：未来有望通过中老铁路沿线城市开展数字人民币跨境支付试点。

李荣维律师分析指出：“‘数币达’不仅是支付工具，更是合规基础设施。其内置的智能合约和链上审计功能，可大幅降低企业举证成本。”

3. 多边央行数字货币桥（mBridge）

• 发起方：国际清算银行（BIS）联合中国、泰国、阿联酋、香港等央行；

• 技术特点：基于分布式账本，实现多国央行数字货币（CBDC）直接兑换；

• 成效：2024年完成中阿首笔5000万迪拉姆跨境支付，耗时从3天压缩至分钟级；

• 云南关联：人民银行昆明中心支行正推动本地银行参与mBridge应用场景测试，重点覆盖能源、农产品贸易。

三、云南省本地化综合服务平台

4. “融信服”平台（云南省中小企业融资综合信用服务平台）

• 核心价值：虽非支付平台，但深度整合跨境人民币结算所需的信用数据与金融产品；

• 功能亮点：

• 自动匹配“跨境人民币贷”“边贸贷”等产品；

• 对接海关、税务数据，辅助银行验证贸易真实性；

• 支持企业在线申请外汇登记、跨境融资备案。

• 适用对象：中小微外贸企业，尤其适合缺乏抵押物但有真实出口流水者。

5. “云上营家”智慧供应链平台

• 运营方：云南建投物流；

• 跨境能力：

• 集成跨境合同管理、人民币计价订单、电子发票生成；

• 与银行系统对接，支持应收账款以人民币确权并融资；

• 在磨憨、河口等口岸部署电子关锁与物流追踪，确保“四单一致”。

• 典型场景：建材、机电、农产品出口企业可实现“下单—发货—收人民币—融资”闭环。

四、银行自建跨境数字平台

6. 富滇银行“跨境e链”

• 特色：

• 专注云南—东盟市场，支持缅语、老挝语界面；

• 提供人民币跨境汇款、信用证开立、贸易融资线上化；

• 与边民互市系统直连，实现“扫码收人民币、秒到账”。

• 优势：本地化服务强，审批灵活，对边贸企业授信门槛较低。

7. 工商银行“工银全球付”

• 功能：支持企业通过网银发起跨境人民币付款，自动校验RCEP原产地规则、生成国际收支申报码；

• 云南落地：已为云南某大宗商品企业完成首笔上海清算所数字人民币跨境结算。

五、第三方合规与协同平台

8. “单一窗口”云南版（中国国际贸易“单一窗口”地方延伸）

• 作用：企业在此一次性提交报关、报检、出口退税、外汇收汇等信息；

• 与人民币结算联动：海关放行数据自动同步至银行，作为跨境人民币收款的真实性依据；

• 效率提升：申报时间缩短70%，减少重复录入错误。

选择建议：

法律与合规提醒

李荣维律师提醒：“企业在接入任何跨境平台前，必须确认三点：

1. 平台是否具备央行或外管局认可的业务资质；

2. 数据跨境传输是否通过安全评估；

3. 电子合同、电子签名是否符合《电子签名法》及目标国法律效力要求。”

更多法律问题联系李荣维律师13578084131。无论是平台合作协议审查、数据出境合规设计，还是跨境电子证据固定，专业法律支持将为企业安全使用数字化跨境人民币结算工具保驾护航。