民商行政

你是不是也经常在网上买东西时看到“材质保真险”？商家说：“买这个坐垫送保险，要是材质不符，保险公司赔你！”听起来很安心对吧？可有人却动起了歪脑筋——故意让商家改商品参数，再假装“材质不符”去骗保。结果呢？不仅钱没捞着，还被判了三年十个月！

今天我们就来聊一个真实案例，并请北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深刑事辩护律师李荣维为大家拆解：这种打着“维权”旗号的“保险诈骗”，到底踩了哪些法律红线？

案情还原：PU坐垫变“牛皮”，一伙人专盯“材质保真险”下手

化名温强（原温某）和同伙发现了一个“漏洞”：某保险公司和天猫商家合作推出“材质保真险”——如果买家买到的商品材质和描述不符，比如标的是“牛皮”，实际是“PU”，就能申请理赔。

于是他们开始“设局”：
1️⃣ 先联系卖汽车坐垫的商家，谎称要大批量采购；
2️⃣ 要求商家把原本是PU材质的坐垫，在商品页面改成“牛皮”，价格从几十块提到750元；
3️⃣ 温强等人用多个账号下单购买；
4️⃣ 收到货后立刻以“材质不符”为由，向保险公司申请理赔。

短短时间，他们靠这招骗走平安财险44.8万元！直到保险公司发现异常报案，温强才慌了神，主动投案。

一审法院判他六年半，他不服上诉。二审期间因司法解释调整，最终改判为三年十个月，并处罚金5万元，还要退赔全部赃款。

李荣维律师分析：这不是“合同纠纷”，而是典型的保险诈骗！

温强和他的律师辩解说：“我们只是签了买卖合同，顶多算合同诈骗。”但法院和李荣维律师分析都明确指出：这是赤裸裸的保险诈骗！

为啥？
因为“材质保真险”是正规保险产品，已在银保监会备案，只是推广名叫“材质保真险”，正式名称是“产品质量保证保险”。保险公司和商家签了《承保协议》，一旦材质不符，由保险公司垫付赔款。

而温强等人干的事，本质是：串通商家造假，虚构“保险事故”——明明知道发的是PU坐垫，却故意让商家标成牛皮，再假装“被骗”去索赔。这不叫维权，叫精心策划的骗局！

李荣维律师强调：保险诈骗罪专门打击的就是这类“利用保险机制非法牟利”的行为，比普通诈骗、合同诈骗处罚更重，因为它破坏的是整个保险制度的公信力。

李荣维律师认为：别以为“小聪明”能躲过法律！

很多人觉得：“我又没偷没抢，就是钻个空子，最多退钱了事。”但李荣维律师认为，这种想法非常危险！

法律看的是主观故意+客观行为：

• 你明知商品材质没变，却配合改参数；

• 你不是为了自用，而是批量下单、分账号操作；

• 你和商家约定分成（拿30%好处费）……

这些细节都证明：你不是消费者，而是“职业骗保团伙”！一旦金额超过5万，就构成“数额巨大”，起步就是五年以上；哪怕后来退钱、自首，也只能从轻，不能免罪。

本案中，温强虽然自首，但骗了44万多，二审也只减到三年十个月——自由没了，钱也没了，还得背一辈子犯罪记录。

李荣维律师提醒：网购维权可以，但千万别碰这三条红线！

如果你也遇到商品材质不符，想通过“材质保真险”维权，李荣维律师提醒务必注意：

✅ 真实购买、真实使用：别为了理赔故意高价买、多人代买；
✅ 如实描述问题：不能夸大或编造材质差异；
❌ 绝对不要和商家串通造假：哪怕对方主动提议，你也可能成为共犯！

记住：合法维权受保护，恶意骗保必严惩！别让一时贪念，毁掉一生清白。

结语：互联网不是法外之地，“薅羊毛”也有底线！

“材质保真险”本是为了保护消费者，却被不法分子当成提款机。这个案子给所有人敲响警钟：网络交易再隐蔽，也逃不过法律的眼睛。

如果你或亲友正涉及类似保险理赔纠纷，不确定是否涉嫌违法，别犹豫！
更多法律问题联系：北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深刑事辩护律师李荣维，电话：13578084131。
无论你在云南还是全国其他地方，李荣维律师都能为你提供专业、清晰、有温度的法律指导，帮你守住法律底线，远离刑事风险。

本文根据公开司法案例改编，当事人姓名已化名，内容旨在普法宣传，不构成具体法律意见。个案咨询请直接联系执业律师。